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【万联网】感融科技基于物联网+区块链的供应链金融科技服务
发布时间:2018-05-15

万联网在4月初即启动了《2018中国区块链+供应链金融创新应用白皮书》案例征集、编撰活动。截止目前,已经有不同细分领域数越来越多的应用案例参与了征集。白皮书对区块链+供应链金融领域相关参与方提供最具专业价值和实践启发的案例合集,非常值得期待。本文截取了案例感融科技的部分内容,一起来看看感融科技基于物联网+区块链的供应链金融科技服务的探索及实践。


■ 业务需求:大宗商品领域存在哪些问题?

1.传统金融服务难以满足大宗商品领域的融资需求


首先,是银行信贷对大宗商品领域的贷款总量在减少。根据中国人民银行公布的2017年中国金融统计数据,2017年全国新增人民币贷款总额再创新高,达到13.53万亿元,同比多增8782亿元。 从贷款结构看,整体属于产能过剩行业的大宗商品领域,受国家政策影响,信贷总量持续下降。2017年12月末,产能过剩行业中长期贷款余额同比下降1.7%,降幅比上年末扩大0.7个百分点。2017年,全国产能过剩行业中长期贷款减少269亿元,同比多减55亿元。


其次,由于风险厌恶,传统金融机构“垒大户”情况仍然存在,对中小微企业的服务能力有待提升;同时,金融产品单一,服务领域较窄,金融资源配置不平衡,服务效率低,风险定价能力差,分业监管抑制金融创新等这些问题,亦对实体经济、市场资源配置产生不利影响。


传统的评估授信贷款方式并不能根据业务经营的真实性与时效性进行风险管理。很多经营状况良好,但资产规模有限的企业仍然被挡在银行门外,造成融资成本居高不下。


2.缺乏有效风险管理手段来确认贸易金融业务真实性背景


在遇到行业整体信誉缺失风险时,无论是产业链金融、联保互保还是商圈金融,失去了动产质押物的支撑,都可能在联保的规则下面临发生多米诺骨牌式坍塌的风险。质押凭证不唯一、质押凭证与质押货物没法有效对应,使得部分企业有机可乘。以钢材为例,重复质押总额最高时超过社会库存近三倍。


人为道德风险因素的存在和缺乏强有力仓储货物风控监管都导致当前业务无法有效监管质押物;货物凭证与实物无法建立一一对应关系而使得同一仓单在多机构重复质押贷款,导致仓单信用基础丧失。而供应链融资的自偿性和流程性,要求银行必须掌握交易环节所产生的商流和物流信息,而这依托于授信主体和第三方合作伙伴的配合程度。由于第三方合作伙伴配合的局限性以及中小企业财务信息不透明,银企之间信息不对称问题并未得到根本解决。这种信息不对称,造成银行难以进行精确的风险管理。


3.传统管理模式已经不符合行业发展要求


互联网金融服务创新平台“野蛮生长”,众多平台涌现迎合了金融服务互联网去中心化和线上化的发展趋势,而在行业迎来业务创新的同时,传统业务管理能力下降,导致风险放大。


另一方面宏观政策近年来频频出台要求金融机构加强监管,业务需要具备穿透能力。要求投资标的物与真实业务背景相一致,平台方需针对担保动产的业务真实性进行确认,保障业务背景真实有效、可动态管控。同时小额分散的业务要求,意味着平台方需要具备分散管理的能力与灵活度,同时还需要可低成本运行,保障平台的良性运营。


4.缺乏与真实业务和作业强关联打通供应链四流合一的技术服务体系


生产与贸易领域金融服务参与者居多,但都具有局限性,当前现有技术应用并没有把业务和作业管理形成紧密闭环,商流、物流、资金流、信息流服务不统一。行业现有技术手段导致的业务环节没有紧密闭环,缺乏与真实业务强关联四流合一的技术服务体系保障。


供应链领域的业务背景真实性取决于供应链业务链条上每个环节的作业指令执行和作业结果单证的真实性,该部分完全属于线下业务作业场景的范畴,依靠传统IT手段只能在单一封闭主体内完成部分作业,更无法解决全链条上下游的多方企业主体间的线下业务。因此需要全新的结合物联网和区块链技术手段对传统的线下场景部分业务进行有效作业执行的接入和管理,以及在线下场景实现多模共识才能保证供应链的真实业务背景。


■ 解决方案:物联网+区块链+供应链管理服务,强强联合构建供应链智慧生态圈

感融物联网科技(上海)有限公司(以下简称感融科技)业务正式开展于2015年。公司是一家物联网科技创新服务公司,核心研发团队具有超过10年物联网行业团队协同工作经验。感融科技业务定位于通过动产管理切入智慧供应链管理和供应链金融风险管理相关的金融科技服务运营。在技术上运用物联网+区块链+AI+大数据,让供应链上的动产和作业场景化自主协同,并分布承载和传递业务与信用,实现透明、真实、可信的业务流与数据流,打造资产端和资金端的真实、精准、动态、连续匹配的产业金融生态,支持金融模式创新升级,助力金融切实服务于实体经济,为金融机构、仓储物流、监管公司、生产贸易企业提供运营服务和物联网金融支持服务,建设物联网金融共赢生态圈。


上海枣矿物产集团有限公司是隶属于世界500强山东能源集团,由山东能源枣庄矿业(集团)有限责任公司全资控股,公司前身为枣矿集团物资供应和物流贸易板块,创建于2006年,公司总部位于上海浦东陆家嘴金融贸易核心区域,注册资金10亿元,下辖上海枣矿新能源公司、上海枣矿投资控股公司、北京鲁财投资管理公司、枣矿集团(泰国)有限公司四个子公司,是集大宗商品贸易、物流、金融、投资于一体的多元化发展的国际化企业集团。 公司通过不断升级物流产业规划,布局铁路物流中心,进军大宗商品物流地产,构建大宗商品供应链服务网络, 2017年实现年营收754亿元。

 

感融科技与枣矿物产双方强强联手,依托山能集团、枣矿集团实体产业强大背景与感融科技在供应链金融与物联网领域多年的技术积累,以“综合物流”和“金融科技”助推实体产业,通过建立综合物流服务、智慧供应链服务和供应链金融服务这三大服务体系,实现仓配一体化、供销一体化、期现(货)一体化、产融一体化,旨在打造全新的中国大宗商品供应链综合服务模式,为全球客户提供专业化的“金融+物流”一揽子解决方案,构建内外互保、互为支撑的“大物流、大贸易、大金融、大运营”的整体发展格局,形成具有可持续发展和独特竞争力的业务运营体系和产业生态。

 

从技术落地角度来看,通过物联网给动产赋能,让动产可以自治自发带动供应链业务链条的流转,同时线下进行多模共识校验确保线下作业执行的真实性。供应链的每个作业环节就是智能合约的执行,执行结果的凭证和数据构成了不可篡改的账本。感融和枣矿的联合解决方案整体构成了物联网的线下区块链,其中场景化的多方共识校验、智能合约的线下执行确认、凭证与超级账本记录这3个环节是技术落地的核心。




来源:Marketing 作者:WSNCM
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